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AmarSME小企业授信管理系统

产品简介 

     安硕小企业授信管理系统(AmarSME)是一款面向中小型企业的全流程信贷服务系统。它顺应监管当局全面推动小微企业信贷业务的发展要求,帮助商业银行调整信贷结构、实施战略转型、摆脱同业同质化竞争局面以及优化其资产组合。该产品具备组件化产品设计、批量化营销模式、“信贷工厂式”作业流程、组合化风险管理等特点。系统灵活的框架和配置可以快速满足各种不同的小微企业信贷经营管理模式,全面支持银行各种创新产品的业务办理,实现银行在业务上针对小微信贷快速变革的要求。





产品功能

精细化 智能化 集中化统一授信 分类操作主动化 策略化

1、精细化、智能化、集中化的同业客户统一管理


安硕同业授信管理系统基于同业客户的特殊性与多样性,全面完善差异化、精细化的同业客户信息,建立同业客户信息数据中心,以达到同业客户信息真实、准确、齐备,为同业客户授信业务办理及数据分析提供有力支撑。





安硕同业授信管理系统管理的同业客户类别包括但不限于:境内同业及境外同业;银行类同业(国有、股份制、城商行等)及非银行类同业(证券公司保险公司、信托公司等)等,同时针对同业客户在各类业务中所承担角色的差异性,如直接借款人、交易对手、最终承兑/背书人、担保人/金融质押品的最终偿付人等,提供差异性管理的功能支持,便于商业银行细分目标客户群,分层管理,差异化授信,深度挖掘同业客户资产业务潜力,带动其综合贡献度提升。




产品特点


1.组件化的产品设计理念

   主要通过产品要素参数化、组件构建化、高度模块化理念来设计信贷产品,针对小微信贷产品不断创新的特点,能够快速适应当前银行业务流程处理的多样性和产品不断创新的要求。


2.批量化的营销及授信模式

   通过多渠道的合作模式,对有信贷需求的小微客户进行批量化的营销宣传,支持银行与政府部门、专业商会、协会建立合作关系,实现针对小微客户的批量授信方案。同时支持多种渠道合作,如电子银行、空中银行、机构网点及客户经理现场服务等,全面支持小微信贷融资业务的集群化、规模化、高速化发展。


3.“信贷工厂式”的高效作业流程

   针对小微信贷业务量大、金额小、业务发生相对频繁等特点,建立类似标准化作业工厂一样的小微信贷管理系统。该系统支持自动化判断系统,通过规则、逻辑判断减少人工工作量,极大提高流程效率,同时还支持标准化、细分化的作业流程、专业化的岗位设置,满足各个作业流程环节集中化、批量化、电子化与规范化的要求,真正实现了工厂式、流水线式的高校作业。


4.组合化的风险策略管理

   支持银行与核心大企业、中介、第三方机构的合作,根据不同行业、地域将大量小微客户进行整合、归集、分类,对其进行群体化、组合化的风险控制和限额控制,实现从组合角度考察授信风险、从而有利于发掘优质的客户,实现业务企业授信业务发展与风险管控的统一。


5.结构化的额度管控能力

   提供多种额度管控模式,除小微客户自身额度外,还包括单一客户限额、集群额度、组合限额、第三方额度等。通过客户额度叠加来控制客户的总授信额度;通过集群额度和组合额度去控制客户业务的展开;通过引入第三方主体(担保公司、合作商等)对客户业务进行管控。不同类型的额度管理有效支持了小微企业的授信风险管理。